平安银行零售中高层打造的大数金融，获红杉、PAG 投资，定位独特
大数金融在个人中大额信用贷款领域占据一席之地。当多数线上授信模式下的平均贷款额度尚不足万元时，大数金融的平均贷款额度已超过二十万。这样的巨大差异充分展现了其独特性。此外，它背后累积了丰富的历史经验，这怎能不让人感到惊叹？
大数金融的定位独特性
众多信贷业务中，大数金融专注于中大额个人信用贷款。在信贷市场，如微粒贷等线上授信模式，笔均贷款普遍不高。但大数金融却截然不同，其笔均贷款超过20万。这种独特的市场定位，使其竞争对手相对较少，在众多小额贷款产品中独树一帜。这种定位满足了较大资金需求的人群，反映了不同的市场需求。这种与市场的契合，正是它的一大优势。
独特的定位并非偶然形成，这得益于对市场的精确洞察。市场里资金需求者众多，需求金额却各有不同。大数金融敏锐地捕捉到，中大额资金需求尚未得到充分满足的现状，于是迅速占据了这一细分市场，为那些有较大资金需求的客户提供了更多优质选择。
深厚的历史经验积累
的核心是，大数金融团队在平安银行和南粤银行等机构积累了800亿信贷产品的发放经验，其中多数信贷资产已顺利完成还款，这些经验为团队打造了风控模型的竞争优势。在金融领域，风控能力的重要性不言而喻。长期的历史沉淀成为了团队竞争的坚实保障。
历史经验丰富，不仅有助于构建风控模型，在与城商行等金融机构合作时，也能显现其优势。城商行观察到这种积累的风控能力，更倾向于选择合作，因为这样贷款的风险相对较低。这种经验还使大数金融对客户资金使用周期等问题有了更深入的理解。
目标客群的特点
大数金融主要服务于小微企业主，他们所申请的贷款主要用于企业的经营活动。这些企业的经营状况会受到宏观经济状况的影响。在宏观经济繁荣的时期，企业主的经营状况往往较好，他们的还款能力也较强。然而，在经济不景气的时候，企业主可能就会面临较大的还款压力。
尽管这类客户群体可能会受到宏观经济风险的影响，然而，他们所蕴含的价值潜力却相当深厚。因此，只要我们能够保持稳固的合作关系，从他们那里获得的回报将会相当丰厚。然而，我们也必须注意到，在经济波动期间，他们可能出现的违约风险及其他问题也是不容忽视的。
销售模式创新
利用APP进行神级评估，市场现有的金融产品销售人员得以转型为众包销售人员。这种创新的销售模式显著拓宽了销售网络。它不再仅限于传统的销售途径，更有力地吸引了更多资源融入大数金融的销售体系。
同时，对销售人员实施分类管理。大中型中介直接由公司进行管理，实行细致入微的管控。这样既能充分利用众包销售人员的长处，又能确保管理的高效与精准。这种创新的销售方式不仅降低了人力成本，还拓展了销售领域。
未来的转型方向
大数金融并不仅仅满足于成为一家贷款公司，它更渴望成为一家能够输出信贷能力的赋能企业。这家公司正逐步降低自身所承担的贷款风险，并计划转型为一家专注于信贷业务流程外包服务的基础设施提供商。这种转型战略彰显了其远见卓识，它能够在金融市场波动的环境中提前做好准备。
这种转型对行业有影响，可能会改写信贷行业的面貌，推动更多企业考虑信贷能力输出和业务流程外包等新策略。这对金融行业而言，既是新尝试，也是新挑战。
风控中的独特性
大数金融，一个以数据为驱动的信贷工厂，通过数据化的风控技术，生产出大额的无担保贷款。这里，风控工作并非依赖信贷员来完成。我们拥有一支强大的风控团队，其中包括了原平安银行的风控核心团队，以及具有海外背景的中高层人员。这支团队为我们的数据驱动风控模式提供了坚实的人力保障。
数据驱动风控有其优点，但也存在一定的困难。高额度放贷容易吸引欺诈分子，而线上技术在对付欺诈方面，有时无法完全取代线下手段。此外，要做出准确的信贷审批判断，数据量必须足够。
你对大数金融这种特殊的发展模式在日益激烈的金融市场中能否持续稳定发展有何看法？欢迎点赞、转发和留下你的评论。