央行、银保监会联合修订商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法，强化风险控制
11月18日，央行公布了一则重大消息。这则消息涉及新的《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》。这一办法将对现行的商业汇票市场带来深远影响。从风险控制到市场秩序规范，这都是不容忽视的重要事件。
修订背景
自1997年实施的《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》有其局限性。彼时，金融市场环境相对简单。然而，多年来，市场发生了巨大变化，原办法已无法满足当前的发展需要。中小企业在经济中的比重持续上升，原办法在保障中小微企业合法权益方面有所欠缺。因此，为满足当前的实际需求，新的《办法》应运而生。此举旨在适应不断演变的商业汇票市场，并更好地维护金融秩序。
新《办法》的问世，对推动商业汇票业务稳健发展具有深远影响。过去，旧版暂行办法发挥了积极作用。如今，新版《办法》在旧版基础上，将进一步助力企业资金流转和信贷结构优化。
风险控制的重要举措
银行与财务公司所承兑的汇票，其最高承兑额度有严格的规定。此额度不得超出承兑人总资产的15%。这一规定旨在防止承兑人因过度承兑而引发风险。若承兑比例超过此限，一旦发生问题，将可能引发系统性风险，对金融市场稳定造成严重影响。
银行与财务公司承兑汇票的保证金余额有上限，不能超过承兑人吸收存款总额的10%。这一规定旨在促使承兑人合理配置资金。另外，商业汇票的承兑方和贴现方必须具备良好的经营和财务状况，且在过去两年内不得出现票据连续逾期或未按规定披露信息的情况。这些要求从经营状况和信息披露两方面强化了风险控制。
新办法维护市场平稳运行的做法
《办法》新修订版自2023年1月1日起正式执行，同时设定了一年的过渡期。这样的安排意在为相关承兑人提供充足的时间来调整业务流程。若缺乏过渡期，新规范的突然实施将导致众多承兑人难以适应，可能引发业务上的混乱。
人民银行以及银保监会能够依据金融机构的内控状况，对承兑余额和贷款余额的比例上限等监管指标作出设定。这实际上是一种灵活的监管策略，能够针对不同金融机构的具体情况实施恰当的监管，旨在最大限度地确保市场运作的稳定。
信息披露的要求
办理商业汇票贴现，贴现人必须依照人民银行的规定，仔细核对票据上的披露信息。一旦发现信息缺失，或者记载内容与披露信息不符，便不能为持票人进行贴现操作。这样的做法可以有效避免因虚假票据信息而引发的风险。
在商业汇票进行背书转让时，被背书人有权核对票据信息。若发现信息有误，可采取相应措施鉴别票据真伪及信用风险。通过这种方式，严格监管信息准确性，确保了商业汇票流转全程的安全性。
银行与财务公司的审查责任
银行、农村信用合作社以及财务公司在进行承兑业务时，肩负着审查的重任。他们必须严格核实出票人的真实交易与债权债务状况，同时评估承兑风险。出票人必须具备良好的信誉。如此，才能从源头上确保商业汇票的合规与安全。
财务公司承兑人所属的集团法人也有特定的要求。他们必须拥有良好的经营和财务状况，不能存在重大的违法行为，这些行为可能会损害市场主体的利益或社会利益。这样的连锁要求有助于维护整个金融生态的健康。
电子商业汇票的规定
电子商业汇票的出票、承兑、贴现等环节，以及提示付款和追索等业务，都必须在人民银行认可的票据市场基础设施进行操作。这符合现代电子金融的发展趋势。目前，电子商业汇票正逐渐成为市场的主流。规范其办理流程，不仅能够提升票据市场的整体效率，还能有效降低因操作平台差异带来的风险。
最后，我想请教大家，这部新《办法》对于你们所在的企业或行业，在商业汇票业务方面带来了哪些变化？期待大家能积极点赞、转发和留下评论，共同探讨这篇文章。